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中國時報【林志成╱台北報導】

桃園南崁國中自然與生活科技領域教師簡正忠,去年9月起到澎湖七美國中擔任「教學訪問教師」,單程交通少則4小時、多則10小時,他到那裡後,幫助建置實驗室,讓學生從原本只能「用眼睛看教科書的實驗過程」,變成真正可動手去操作各項儀器。

偏鄉學校教師多半很年輕、沒太多教學經驗,加上流動率高,不利學生學習。因此,教育部推動「教學訪問教師」計畫,將都會地區優秀教師送到偏鄉學校去1至3年,以平衡城鄉教育差距。

教育部去年9月送出第一批19位都會教師到偏鄉去,他們都已待了半年,昨齊聚教育部舉行成果分享。教育部長潘文忠表示,這批教師都很優秀且滿腔熱血,對偏遠學校老師的教學及學生學習都有很大幫助。

簡正忠所屬的桃園市南崁國中有2、3000個學生,他現在進駐的七美國中僅54個學生,兩校規模差很大。簡正忠說,他原本就一直想到金門或馬祖戰地體驗一下,但當兵時沒有抽中,因此就在「教學訪問教師計畫」中,特別選到馬祖的學校任教1年。

七美國中教學資源不足,曾5充氣娃娃之戀、6年沒有實驗室,學生上自然科時,只能看課本,沒有動手做的機會。簡正忠說,他到七美國中,學校相對可得到教育部10萬元補助,他就用這筆經費建置實驗室,「弄得比南崁國中好」,讓七美國中的孩子都可操作儀器做實驗。

高雄市林園國小老師林彥佑則進駐台中市后里泰安國小,除進行寫字、口語表達及作文的示範教學,也帶領學生語文創作及思考。他表示,在僅有7班的泰安國小任教,人與人之間的關係拉近很多,因此他106學年決定在這裡繼續留一年。

教育部國教署副署長許麗娟表示,要參與「教學訪問教師」計畫者,必須得過各式教學卓越獎或由縣市政府推薦,偏鄉學校會提供宿舍或教育部每年給8萬元租屋津貼,每個月還可有2次回到都市家中的交通費實報實銷,106年預計號召50位教師參與,即日起到3月17日受理申請,有興趣者可電計畫團隊高雄餐旅大學,諮詢專線(07)8060505轉1202。



年收入超過200萬元的家庭,竟然連年透支,因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休!

這是2年前設充氣娃娃真人版計師Tina(化名)尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮,如今,她不僅順利將女兒送到英國念書,而且在調整收支後,自信地告訴記者,他們夫妻都可以在60歲提前退休。

2年前Tina前來健診時,第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元,連續4年透支、存不了錢,也不知道錢花到哪裡?由於他已工作30年,希望最多再工作5~7年,能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷,會不會讓提早退休的目標更難達成?加上每年結算都是赤字,不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠?

退休,是人人無法避開的人生階段,但「不知道該存多少退休金?」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠?怎麼估算?她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳,以及認證理財規畫顧問(CFP)鄭文逵兩位專家意見,依下列3步驟計算所需準備退休金:

步驟1》透過記帳,估算退休基本生活費金額

退休生活費的估計,不應靠「想像」,必須有憑有據。黃正勳指出,最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出,記帳項目包含①固定開銷:例如水電瓦斯、管理費等;②生活開銷:包含食衣住行等費用;③其他開銷:如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%~80%可視為合理的退休基本生活費,不過,記帳至少要3個月以上,才有參考價值。

鄭文逵提醒,基本生活費不包含退休後醫療與長照費用,這2部分退休支出應趁年輕時,透過社會制度與商業保險,如健保與醫療險補齊。

算出每月基本生活費後,還要加計「通膨率」,若通膨率估太高,退休生活費會變太高,難以達成;設太低,又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議,可參考過去20年物價指數年增率(CPI)平均數1.5%~2%,來預估通膨率。

步驟2》計算第1層社會年金+第2層職業年金金額

算出退休後的真實生活支出後,再看離目標退休時間有多久,依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒,別以為這筆錢都要自己存,其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。

根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」,退休金來源主要有3:第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」,第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同,適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」(詳見表2),在計算退休金前,須先搞懂自己適用哪種制度,接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例,退休金計算公式為:

每月領取的勞保年金=最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資

每月領取的勞退年金=勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12

其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命,以及申請退休金時,勞保局公告的保證收益率組成,可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表(勞退新制)」(

asp)試算。

步驟3》以投資報酬率、準備年數,推估每月投資金額

扣除將來可領的第1、2層年金,剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同,可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式:

所需投入本金=【總缺口金額÷準備期(年)】÷年化報酬率。

當然,可計算不同年化報酬率下,本月須投入的本金。舉例,若小王需要準備退休金556萬元,打算20年後退休,在追求年報酬率6%的條件下,每月投資本金至少要1萬9,305元,試算如下:

所需投入本金=(556萬元÷20年)÷年化報酬率6%=463萬3,333元

每月投入資金=463萬3,333元÷20年÷12個月=1萬9,305元。

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